Die Zukunft des digitalen Finanzwesens liegt in der Übernahme des Geschäftsmodells "Banking als Marktplatz" und in der Umstellung auf eine Plattform mit gebündelten Dienstleistungen und maßgeschneiderten Angeboten, um Vertrauen zu gewinnen und die sich ändernden Kundenerwartungen effektiver zu erfüllen.
Der Zeitpunkt für die Umstellung auf das Marktplatz-Banking - getrieben von Kund*innen, Markt und Wettbewerb - ist gekommen. Das Vertrauen der Kund*innen ist im letzten halben Jahrzehnt geschwunden und der Trend, Finanzdienstleistungen von Banken zu Nichtbanken zu beziehen, ist sprunghaft angestiegen. Ernst & Young berichtete 2016, dass 40 % der Kund*innen ihre Abhängigkeit von ihrer Bank als primärem Finanzdienstleister verringert haben und im letzten Jahr Nicht-Banken für Finanzdienstleistungen genutzt haben.
In dieser Zeit haben Apple, Google, Amazon, Facebook und Alibaba alle eine wichtige Rolle im Finanzsektor gespielt. Außerdem haben Nicht-Banken (Wechat, Alipay und ApplePay) und Neo-Banken (reine Online-Finanzinstitute) die Erwartungen und das Verhalten der Kund*innen für immer verändert. Intuitive Webseiten und Benutzeroberflächen haben dazu geführt, dass die Verbraucherinnen und Verbraucher eine einfache E-Commerce-Erfahrung erwarten, egal ob sie geschäftlich oder privat online sind.
Was sollten traditionelle Privatkundenbanken also tun? Angesichts der Expansion erfolgreicher weltweiter Marktplätze sind Expert*innen der Retailbanking-Branche der Meinung, dass Retailbanken ihre Rolle und Relevanz für die Kund*innen überdenken und sicherstellen sollten, dass ihre Strategien für die digitale Transformation des Retailbanking für einen langfristigen Erfolg ausgelegt sind.
Wie und warum Marktplatz-Banking funktioniert
Der Aufstieg von Fintech-Angeboten in einem Marktplatz-Banking-Modell basiert auf einem Ökosystem von zusammengefassten Produkten und Dienstleistungen mit ähnlichen Werten, die einem Kund*innen angeboten werden, um seine spezifischen Bedürfnisse zu erfüllen. So können Produkte und Dienstleistungen von Partnern aus dem Ökosystem wie dem Einzelhandel, dem Gesundheitswesen und der Versicherungsbranche stammen, um die entsprechenden Bankprodukte zu unterstützen.
Das Marktplatz-Banking-Modell wird durch Softwarelösungen für das Privatkundengeschäft vorangetrieben, die den Kund*innen mithilfe von Guided Journeys vordefinierte Pfade anbieten, um ihnen zu helfen, das zu finden, was sie brauchen, um die Entwicklung des Marktplatzes voranzutreiben. Mit den Produkten, die das Privatkundengeschäft bereits hat, und den neuen maßgeschneiderten Produkten und Dienstleistungen, die die Kund*innen brauchen, verfügt die Branche über Werkzeuge, die ihnen helfen, tiefere Beziehungen aufzubauen, die Markentreue zu erhöhen und neue Generationen zu gewinnen.
GoBear wurde 2015 gegründet, um einen Online-Marktplatz für Finanzprodukte zu betreiben, der mehr als 1.800 Finanzprodukte wie Reise-, Kranken- und Kfz-Versicherungen, Kreditkarten und Privatkredite anbietet. Der weltweite Erfolg von GoBear basiert auf einem ausgeklügelten Targeting-System, das Nutzerprofile mit Finanzprodukten abgleicht, und hat bereits 40 Millionen Menschen erreicht, vor allem in der APAC-Region.
Die kanadische Antwort auf GoBear ist PolicyAdvisor.com, mit dem Ziel, den Kanadier*innen die Suche nach Lebensversicherungen, Versicherungen für schwere Krankheiten und Hypothekenschutzprodukten zu erleichtern. Revolut, die am schnellsten wachsende Super-App in Großbritannien, bietet ihren Kund*innen Versicherungs- und Vermögensverwaltungsdienste in der App an und ermöglicht den Zugang zu Verbraucherkrediten, Betrugsschutz, Konten in mehreren Währungen, Budget-Tools, täglichen Rabatten und Cashback-Anreizen.
In Indien kündigte die Bank of Baroda, die drittgrößte Bank, Pläne für einen Online-Marktplatz an, auf dem Bank- und Landwirtschaftsprodukte angeboten werden sollen. Eine Bank in Singapur hat ihre Softwarelösungen für das Retailbanking auf eine neue Ebene gehoben und bietet Müttern und werdenden Müttern eine Reihe von Waren und Dienstleistungen an, von Gesundheitsdienstleistungen bis hin zu Baby- und Mutterschaftsprodukten sowie Vermögens- und Versicherungsprodukten. Expert*innen aus der Retailbanking-Branche sagen, dass dieses aufkommende Marktplatzmodell traditionelle Banken in die Lage versetzt, als vertrauenswürdige Berater*innen für die lebenslangen finanziellen Entscheidungen und das Wachstum eines Kund*innen zu fungieren.
Die Deutsche Bank, einer der weltweit führenden Finanzdienstleister mit Sitz in Frankfurt am Main, suchte nach einem neuen Weg, Bankkund*innen auf eine persönliche und innovative Weise zu betreuen. Die Bank hat nicht nur Millionen von Kund*innen, sondern auch ein Alumni-Netzwerk mit über 500 Mitgliedern, die die nächste Generation von Unternehmern und Investoren repräsentieren. Die innovative Bank führte eine mobile App-basierte Community ein, um für Veranstaltungen zu werben, das Engagement zu fördern, Gleichgesinnte zu identifizieren und mit der nächsten Generation ihrer vermögenden Kund*innen in Kontakt zu treten.
Egal, ob es sich um einen Marktplatz für Energie handelt, auf dem Verbraucherinnen und Verbraucher Tarife vergleichen können, oder um eine Reiseplattform, auf der Reisende an einem Ort Flüge und Hotels buchen und eine kostenlose Reiseversicherung abschließen können - die Entwicklung hin zu einer vollständigen digitalen Transformation des Privatkundengeschäfts ist da. Ein Bericht von McKinsey & Company hat ergeben, dass Selbstbedienungsplattformen den Bankkund*innen mehr Transparenz bieten,was zu mehr Autonomie und höherer Kundenzufriedenheit führt. Darüber hinaus können die Möglichkeiten, die eine digitale Transformation des Retailbankings bietet, die Kundenbindung stärken, die Gewinnung neuer Kund*innen und die Generierung von Leads fördern. Die Bequemlichkeit, die Sicherheit und die Zufriedenheit führen zu einer aussagekräftigeren Customer Journey und verringern die Verluste und die Abwanderung der Kund*innen für die Banken.
Wie Salesforce-Funktionen für das Retail Banking dir helfen, diese 6 Fintech-Herausforderungen zu meistern
Die digitale Transformation des Retail Banking kann ganz einfach sein, wenn du mit den richtigen Tools beginnst. Expert*innen der Retail-Banking-Branche stellen fest, dass Banken oft unter verschiedenen technologischen Herausforderungen leiden und nicht wissen, wie Retail-Banking-Softwarelösungen die Konversion steigern können und wie ein Retail-Banking-Beschleuniger dein Unternehmen voranbringen kann. Wirf einen Blick auf einige häufige Herausforderungen und Lösungen, die dir zur Verfügung stehen, um eine erfolgreiche Marktplatzbank zu planen.
Herausforderung 1: Die Customer Journeys sind nicht intuitiv.
Manchmal ist der Prozess, das Passende für Kund*innen zu finden, zeitaufwändig und führt zum Abbruch.
Lösung: Entscheide dich für eine Softwarelösung für das Retailbanking, die geführte Journeys bietet, um den Kund*innen vordefinierte Pfade anzubieten, die ihnen helfen, das zu finden, was sie brauchen. Diese Lösung hilft den Banken auch dabei, stärkere Beziehungen aufzubauen und die Markentreue zu erhöhen.
KPI: Erhöhe die Besucherzahlen und überwache die durchschnittliche Zeit bis zur Antragstellung auf deiner Webseite, um die Customer Journey zu personalisieren und die Konversion für deine Bank zu erhöhen.
Herausforderung 2: Fehlende Statistiken darüber, was die Kund*innen brauchen.
Die meisten Akteure im Retailbanking verpassen eine große Chance: zu wissen, was ihre Kund*innen brauchen und wollen.
Lösung: Die besten Softwarelösungen für das Retailbanking verfügen über fortschrittliche Funktionen, die die Analysen der Salesforce Marketing Cloud und der Salesforce Commerce Cloud nutzen, um den Stakeholdern Einblicke in die Customer Journey zu geben und ihre Präferenzen mit den Dienstleistungen und Produkten abzugleichen, die deine Bank anbieten kann.
KPI: Beobachte, wie die Zahl der eingereichten Anträge steigt, wie die Abbruchrate im Warenkorb sinkt und wie die Zahl der Konversionen zu deinen spezifischen Produkten und Dienstleistungen steigt.
Herausforderung 3: Besucher*innen werden nicht erneut angesprochen.
Für manche Händler ist die Reise von potenziellen Kund*innen mit dem Verlassen der Webseite zu Ende, aber bei dieser Art des Abschlusses wird die Chance auf ein Follow-up verpasst.
Lösung: Mit einer Softwarelösung für den Einzelhandel, die die Analysen der Salesforce Marketing Cloud und der Salesforce Commerce Cloud nutzt, um die Kund*innen in zukünftigen automatisierten Kampagnen erneut anzusprechen, können die Akteure im Einzelhandel ihre Produkte intuitiver auf die Bedürfnisse der Kunden abstimmen.
KPI: Überprüfe die Konversionsraten deiner Besucher*innen, um zu sehen, wie das Retargeting von Kunden zukünftige Konversionen beeinflussen kann.
Herausforderung 4: Es ist ein komplizierter Prozess, über einen Dritten einen Kredit für den Kauf eines Konsumgutes zu beantragen.
Lösung: Die robusten Retail-Banking-Funktionen eines Accelerators bringen neue Fähigkeiten in die Salesforce Commerce Cloud, die den Prozess des Kaufs eines Konsumguts mit Zinsen erleichtern und beschleunigen können.
KPI: Vergleiche den Anstieg der Akquisitionen durch deine Softwarelösung für das Retail Banking mit den Quellen, die vor der digitalen Transformation des Retail Banking genutzt wurden.
Herausforderung 5: Gemischte Lösungen zwischen Online- und Offline-Umgebung (Back-Office-Problem)
Manchmal ist eine physische Anwesenheit und Unterschrift erforderlich, auch wenn es digitale Alternativen gibt.
Lösung: Der Vorteil einer Softwarelösung für Privatkund*innen, die von der Salesforce Commerce Cloud gesteuert wird, ist die vollständig digitale Bereitstellung aller Produkte, die es den Kund*innen ermöglicht, alles an einem Ort zu erledigen, anstatt mühsam zwischen Front- und Back-Office-Systemen oder Plattformen von Drittanbietern hin- und herspringen zu müssen.
KPI: Finde heraus, wie viele Kund*innen ausschließlich auf deine neue digitale Retail-Banking-Lösung verwiesen werden, im Vergleich zu deinen bisherigen Programmen.
Herausforderung 6: Wechseln zwischen mehreren nicht integrierten Anwendungen (Back-Office-Problem)
Häufig spielt eine Webseite nur die Rolle eines Portfolios, und der gesamte Akquisitionsprozess findet in zwei bis drei verschiedenen Systemen statt.
Lösung: Wenn Finanzinstitute eine Softwarelösung für das Privatkundengeschäft nutzen, die eine Multi-Cloud-Integration der Salesforce Marketing Cloud und der Salesforce Commerce Cloud beinhaltet, um die Systeme zu rationalisieren, bieten sie ihren Kund*innen ein Erlebnis aus einer Hand.
KPI: Vergleiche die Zeit, die ein Vertreter für die Verwaltung und den Abschluss eines Geschäfts aufwendet, mit dem Aufwand für die automatisierte digitale Kundenbetreuung und -unterstützung.
Erste Schritte
Der Weg zu einem florierenden Marktplatz für Banken führt über die Zusammenarbeit mit den richtigen Partnern im Ökosystem, um einen relevanten und robusten Marktplatz zu schaffen. Die Zukunft des digitalen Bankwesens lässt sich am besten mit dem Retail Banking Accelerator for Salesforce, der perfekten Plattform für das Privatkundengeschäft, meistern, um deinen Marktplatz für das Privatkundengeschäft schnell und kostengünstig einzuführen. Die Möglichkeit, bewährte, vertrauenswürdige Salesforce-Funktionen für das Retail Banking mit Produkten zu nutzen, die durch die Glaubwürdigkeit deiner Bank gestützt werden, ist ein Schritt, um neue Kund*innen zu gewinnen. Die Möglichkeiten, die ein Banking-Marktplatz bietet, um Beziehungen zu stärken und zu nutzen, können Ihrem Finanzinstitut einen lebenslangen Kundenwert bringen - und das ist unbezahlbar.
Du hast eine Webseite und möchtest die Technologie nutzen, um mehr Kund*innen zu gewinnen? Besprich deine digitale Transformation im Bereich Retail Banking mit den Experten für Retail Banking bei OSF Digital. Der Retail Banking Accelerator wurde speziell für die Branche entwickelt und hilft Banken, schnell und kostengünstig ein Marktplatzmodell zu entwickeln. Durch Innovationen wie diese hat OSF Digital das Platinum-Partner-Niveau von Salesforce erreicht und die höchste Expertenbewertung von Salesforce für Einzelhandel, B2C-Commerce und Konsumgüter erhalten. Diese Auszeichnung basiert auf dem Wissen, der Kundenerfahrung und der Qualität des Unternehmens.
FÜR MEHR: Erfahre, wie Expert*innen aus der Privatkundenbranche die NextGen App der Deutschen Bank entwickelt haben, um die nächste Generation von Unternehmern und Investoren zu gewinnen.
NICHT VERPASSEN: Das OSF Digital Retail Banking Digital Transformation Center bietet dir die notwendigen Ressourcen, um eine robuste, agile E-Commerce-Lösung einzuführen oder zu implementieren, die den aktuellen und zukünftigen Anforderungen gerecht wird.
